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“信用修復師”多數在騙你 征信修復可走正規渠道

我要評論  2020/11/20 17:23:33   瀏覽次數:

打著“代個人申訴修復征信記錄”的旗號

“信用修復師”多數在騙你

小蘭在家中用手機上網時,一個自稱是某金融客服的人通過QQ找上門來?!白x大學時你被人冒名注冊了一款網貸APP,需要借出額度三萬元發到指定賬號才能關閉,并修復征信信用……”不一會兒,對方發來這樣一段消息。有些焦急的小蘭信以為真,依對方誘導進行了操作,轉賬完成后她馬上聯系對方,卻發現再也無人回應。

近期,湖州公安通報了這樣一起以“影響征信”為由的網絡詐騙案例。作為“經濟身份證”,個人征信近年愈發受到重視,也被別有用心的人盯上,成為新的牟利手段。

征信記錄 非官方查詢服務泛濫

征信有無受影響,先查查不就得了?對于小蘭的案例,如此順理成章的想法,卻是不少人面對的第一道關卡。今年8月發布的《中國大眾征信意識情況調查》報告顯示,約四分之一受訪者從不查征信,近兩成受訪者不知道個人信用報告的出具機構,初中及以下學歷人群中,近半受訪者不關注、不了解個人征信。

從哪兒看自己的征信狀況?手機應用軟件成了熱門途徑之一。記者以“征信”為關鍵詞,搜索出多款宣稱可提供信用報告查詢的APP。一款軟件下載后,一打開就要求允許定位,以更加準確查詢報告。

輸入姓名、身份證號、手機號……軟件顯示報告已生成,可查看“完全版”或“豪華版”。點擊“完全版”,前幾行列出了記者的姓名、性別、年齡、星座、身份證號及發放地、手機號及所屬地。再往下內容則被虛化,若想繼續查看需支付29.9元,“豪華版”則需支付39.9元。

換一款軟件情況也類似,點擊“立即檢測”后進入“提交訂單”頁面,需支付30元才能生成報告??杉幢慊隋X,這款軟件生成的報告也并非央行版個人信用報告,對辦理信用卡、房貸等業務幾乎沒有實際意義?!皼]有客服端口,充了錢沒有后續”、“花一次錢不夠,里面每個細節還得9.9元”、“什么也查不到,很多都是錯的”……軟件評價中,不少用戶紛紛表達了不滿。

污點漂白“信用修復”要價不菲

若征信確實查出問題,焦急的用戶難免去尋求“解決方案”。網絡上不乏各種打著“永久修復”“污點漂白”旗號的征信問題處理機構或個人,他們真有什么獨到手段嗎?

記者發現,交錢之前打包票,宣稱“銀行內部有人”等,交了錢就聯系不上,依然是較為常規的騙術,只不過用上了“征信修復”這一比較新鮮的名頭。此外,還有一種方法稍復雜些,或可視作在鉆現行規則的空子。

以信用卡逾期為名,記者聯系了一家信用修復機構。對方了解了發卡銀行、逾期次數后,給出“修復一條記錄1000元”的價格,要求記者提供一周內個人征信報告、身份證復印件等資料,尤其強調要新注冊一張實名電話卡,無任何通話記錄?!吧暝V期內,銀行打電話你千萬不要接聽,如果已經接通,要以信號不好或者已經不是本人為由掛斷,由我們來用那張新電話卡回復銀行,你絕對不能與銀行私自溝通?!?

為何有這一要求?對方解釋,信用修復師會作為客戶代理,根據客戶真實逾期情況和相關法規來整理訴點,向銀行提出申訴?!暗覀冋淼脑V點你都不清楚,銀行問的話你什么都不知道,銀行就會認定申訴非本人行為,會直接駁回我們的異議申訴?!?

至于具體打算用些什么理由作為訴點,對方開始三緘其口,只稱可理解成打官司?!皩I律師會通過技巧提高勝率,信用修復師也會為你想辦法,比你個人向銀行申訴要有效?!?

修復騙局 名為代申訴實為騙錢

被多次提及的“信用修復師”,到底是什么?一位金融業內人士王宇(化名)告訴記者,其實目前并沒有“信用修復師”這一職位,一些所謂征信修復機構的做法也并不神秘,核心即圍繞“不可抗力”做文章,讓銀行網開一面。

“你個人向銀行申訴,成功率是比較低的,因為你不太知道用什么理由銀行能接受。比如信用卡晚還了幾天,原因是忘記了,這么去講肯定不行。即便個別情況申訴‘成功’,其實也是銀行妥協的一種方式,因為所有行業,投訴都是很重的關鍵績效指標?!蓖跤罱忉?,修復機構利用的就是個人和銀行間的這種信息差,讓信用修復師作為“中介”向銀行申訴?!氨热缫咔槠陂g,企業發不出來工資,還不起房貸信用卡,就可以用這個理由跟銀行申請。而且跟客服打電話都是好幾個小時,一般人哪有這種毅力?”

然而,很多時候用戶逾期行為并沒有真實的合理解釋,那就得靠所謂“信用修復師”發揮想象力了。王宇透露,前幾年“生病住院”的理由比較常見,而且申訴成功率頗高?!斑€有配套的診斷證明、處方單據等產業鏈,后來銀行察覺到了,就把這條‘路’封死了。說白了,騙不騙得過去,就看手段高不高了。不管成不成功,定金想退基本都不可能。有的只要收了定金,逾期多少次都說能修復,奔著什么去的您就自己琢磨吧?!?

中國裁判文書網今年6月底披露的一起案例,與記者體驗如出一轍——被告人朱某利經營一家汽車貿易公司,發現很多客戶因征信不良無法貸款,于是萌生為客戶修復征信從而盈利的想法。

學習了相關“技巧”后,朱某利以公司名義承接征信修復業務。他同樣要求客戶提供個人征信報告、身份證復印件、新辦理的一張實名電話卡等材料。然后以客戶名義,用新電話卡給相應銀行打電話,編造諸如“陷入傳銷組織,失去人身自由”等逾期理由。修復失敗后,他也未能兌現“不成功就退錢”的承諾。半年內,共詐騙10名被害人修復征信費用126000元。

提醒 征信修復可走正規渠道

無論能否騙得了銀行,將各種資料托付他人,必然有著巨大后續隱患。中國裁判文書網8月披露的案例顯示,被告人陸涵涵僅在4個月內,就以能消除信用卡逾期不良記錄為由,取得多名被害人身份證號碼、新辦理的手機卡、多家銀行信用卡查詢密碼及征信報告等信息?!捌垓_”銀行給被害人消除逾期不良記錄未果后,便自行注冊支付軟件并綁定被害人信用卡,通過刷卡套現及刷卡消費的方式使用信用卡內金額,贓款用于網絡賭博及個人消費。

在中國人民大學重陽金融研究院研究員劉英看來,如今出現的諸多征信騙局,一方面說明人們整體上越來越關注、重視個人征信狀況,都希望是“滿分”狀態。另一方面大家對征信具體的相關知識又掌握有限,去哪里查、收不收費、能不能改,很多問題依舊含混模糊,令不法分子有可乘之機?!敖鹑跈C構仍需對用戶進行教育,同時大家自己也應有所意識和警覺?!?

那么,處于展示期內的個人征信到底能否修復呢?其實,對于“征信修復”,央行官方表述是“征信異議處理”,這么一說,感覺就明白多了?!墩餍艠I管理條例》規定:信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,有權向征信機構或者信息提供者提出異議,要求更正。自收到異議之日起20日內進行核查和處理,并將結果書面答復異議人。央行征信中心副主任王曉蕾在接受《中國之聲》采訪時透露,2019年1月到11月,征信中心共受理個人異議申請4.9萬筆,異議回復率99.8%,異議解決率99.6%。

劉英認為,現在很多人生活工作非常忙碌,可能有很多張信用卡,偶爾會有非惡意的忘記還款情況,呼吁銀行機構進行柔性化管理。此外,違約之后,銀行不會沒有任何消息,靜悄悄就將逾期記錄進行上報,用戶也應對相關通知多加留心、及時處理。北京晚報記者 魏婧

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